7 Skäl till varför kreditkort kan vara så farligt

kreditkort som betalningsmetod, är mer populära bland kanadensare än någonsin. I själva verket Bank of Canada rapporterade att kreditkortsanvändning var på uppgång, i termer av antal och värde av betalningar, medan både kontanter och betalkort användning minskat. Och ökningen skedde över nästan alla produkt-och serviceområden, från gas till matvaror, till måltider och underhållning. Dessutom ökade kreditkortsanvändningen i alla ålders -, inkomst-och utbildningsnivågrupper.

följande är en riktig kundhistoria från Alison Petrie, licensierad Insolvensförvaltare. Alison talar om den långa långsamma cykeln i skuld som ett par upplevde som ett resultat av deras beroende av kreditkort för att balansera sin budget, trots att de var så försiktiga med stora ekonomiska beslut.

John (alla namn ändras för sekretess) arbetar heltid medan Michelle arbetar deltid med två förskolebarn hemma. Att veta att deras inkomster var begränsad, de gjorde så noggrann beslut som de kunde på de stora inköp. Vill ha ett hem för sin familj valde de att bo i ett mindre hus som de köpte för tre år sedan för 150 000 dollar och idag är deras inteckning bara 118 000 dollar. De äger bara en bil (en ny), men de var glada att deras betalningar var lägre än vad de betalade för reparationer på den gamla, och med bara en bil behövde de se till att den var pålitlig.

trots detta kom John och Michelle för att träffa mig eftersom de hade samlat 70 000 dollar i kreditkortsskuld. De kunde bara inte förstå hur de hade lyckats samla så mycket kreditkortsskuld medan de försökte fatta bra ekonomiska beslut runt sitt hem och bil. Till skillnad från din inteckning och billån, skulder som kreditkort skuld och krediter anses revolverande skuld. Med revolving credit kan du använda pengarna när du behöver dem, behöver inte göra fasta månatliga betalningar och när du betalar av det kan du använda det igen. Problemet med denna typ av flexibel kredit är att det kan, och gör, snabbt komma ur kontroll och det är vad som hände med John och Michelle.

här är några faroskyltar John och Michelle kunde ha tittat på:

7 Kreditkortsfaroskyltar

  1. inte veta dina månatliga utgifter. Innan John kom till mig kontaktade han en ekonomisk rådgivare genom sin EAP på jobbet och rådgivaren frågade hur mycket familjen spenderade på olika områden. John visste inte så han och Michelle träffades en helg, skrev ner det och lade upp det. John var förskräckt över att se att de spenderade mer pengar varje månad än de tjänade.
  2. använda kredit för att skapa kassaflöde. John och Michelle kunde spendera mer än sin inkomst genom att använda kredit. Om det inte fanns tillräckligt med pengar på bankkontot betalade de för nödvändigheter som mat med ett kreditkort. De trodde att detta bara var ett tillfälligt problem fram till lönedag.
  3. laddar mer än du betalar. De flesta människor inte titta på hur mycket de är skyldiga på ett kreditkort, de bara titta på den minsta betalningen. Minsta betalningen är mycket liten och hanterbar, åtminstone i de tidiga dagarna. I 2 år gjorde John och Michelle minsta betalningar på korten ganska enkelt. Eftersom de fokuserade på betalningen, snarare än balansen, märkte de inte att varje månad debiterade de mer på kreditkortet än vad som betalades ut, och att de blev djupare i skuld varje månad.
  4. Stalling en borgenär att betala en annan. Detta är allmänt känt som”råna Peter för att betala Paul”. Du tar ett kontantförskott på ett kort för att betala minimumet på ett annat. Så småningom hoppar du över en betalning på ett kort den här månaden och hoppar över en betalning på ett annat kort nästa månad. Snart börjar fordringsägarna ringa om de överhoppade betalningarna. För John och Michelle är det här när stressnivåerna verkligen började stiga.
  5. inga besparingar eller krisplan. Anledningen till att John och Michelle vände sig till kreditkort varje gång en liten kostnad kom upp var att de inte hade någon kudde i form av besparingar att lita på. Utan en akutfond kunde John och Michelle inte klara av effekterna av även små krav på kontanter. Livet kommer alltid att kasta dig kurva bollar. Du måste ha några besparingar så att du kan betala för icke-regelbundna, slumpmässiga händelser. På ytan deras beslut att spendera mindre på en bil betalning snarare än bilreparationer verkar förnuftigt, men bilen betalning kommer ut ur sitt bankkonto och ytterligare utarmar kontanter tillgängliga för andra oplanerade kostnader som ett bröllop inbjudan, dental räkningar eller hus reparationer.
  6. kör ut före lönedag. Den sista droppen för John och Michelle var det faktum att så småningom de befann sig brist på kontanter varje avlöningsdag. Detta är inte en ovanlig bieffekt av att fortsätta använda kredit. När dina kreditkortsräkningar ökar, så gör dina minsta betalningar. Nu skuldbetalningar tar upp en ständigt ökande andel av din paycheque. I extrema fall du går ut och få en avlöningsdag lån för att köpa matvaror eftersom din paycheque kommer att betala ränta på ditt kreditkort skuld.
  7. konsolidera skuld och inredningar upp inteckning. Desperat att minska sin kreditkortsskuld, John och Michelle ansåg ett skuldkonsolideringslån. Problemet var, med $ 70.000 I kreditkort skuld och endast $30.000 eller mindre i hem kapital, en skuldkonsolideringslån bara kommer att ta hand om en del av sin skuld. Och om de inte ta itu med alla kreditkort skuld, John och Michelle var dödligt rädda att de skulle hamna förlora sitt hem.

det var då de kom för att träffa mig. Vi pratade om att göra ett konsumentförslag som skulle göra det möjligt för dem att erbjuda en affär till sina fordringsägare för att lösa alla sina $70,000 i kreditkortsskuld för ungefär $35,000. Detta belopp baserades på eget kapital i deras hem, plus ett belopp baserat på Johns inkomst som var ganska bra. De kunde sprida betalningarna över fem år. I kombination med några budgeteringsråd, John och Michelle fann att de kunde balansera sin budget och till och med komma framåt på sina besparingar, utan att använda kreditkort för att överleva.

om du betalar dina saldon i sin helhet varje månad, använder ett kreditkort för att betala för inköp är mycket meningsfullt. Du tjänar poäng, det finns ingen anledning att bära stora mängder kontanter och det finns en viss extra säkerhet i att kunna avbryta ditt kort om din plånbok försvinner eller blir stulen. Men dessa fördelar överskuggas snabbt av räntekostnader om du inte kan eliminera din kreditkortsskuld. Kreditkort kan snabbt förvandlas från en enkel betalning verktyg till ett sätt att gå ihop. I själva verket ändras dina kreditkort från ett kreditverktyg till ett skuldverktyg.

låter någon av dessa ”farosignaler” eller ”symtom på ekonomiska problem” bekant? Kämpar du för att återbetala stora kreditkortsskuldsaldon? Om så är fallet, ring oss för att boka en kostnadsfri konsultation där vi hjälper dig att utveckla en plan för att eliminera din kreditkortsskuld och börja om ekonomiskt.

Liknande Inlägg:

  1. hur man betalar kreditkort-betala mer än Minimum
  2. vilken typ av låntagare är du?
  3. hur man löser skuldproblem
  4. Maxed Out Credit – Oshawa-Par söker hjälp
  5. nödfond eller kreditkortsskuld? Vad är det bättre valet?

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.