7 motive pentru care cardurile de Credit pot fi atât de periculoase

cardurile de Credit ca metodă de plată, sunt mai populare în rândul canadienilor decât oricând. De fapt, Bank of Canada a raportat că utilizarea cardului de credit a fost în creștere, în ceea ce privește numărul și valoarea plăților, în timp ce utilizarea atât a numerarului, cât și a cardului de debit a scăzut. Și creșterea a avut loc în aproape toate zonele de produse și servicii, de la gaz la alimente, la mese și divertisment. Mai mult, utilizarea cardului de credit a crescut în toate grupurile de vârstă, venituri și nivel de educație.

următoarea este o poveste reală a clientului de la Alison Petrie, mandatar autorizat în insolvență. Alison vorbește despre ciclul lung lent în datorii pe care un cuplu l-a experimentat ca urmare a dependenței lor de cardurile de credit pentru a-și echilibra bugetul, în ciuda faptului că este atât de atent cu deciziile financiare mari.

John (toate numele schimbate pentru confidențialitate) lucrează cu normă întreagă, în timp ce Michelle lucrează cu jumătate de normă cu doi copii preșcolari acasă. Știind că venitul lor era limitat, au luat o decizie cât mai atentă cu privire la achizițiile mari. Dorind o casă pentru familia lor, au ales să locuiască într-o casă mai mică pe care au cumpărat-o acum trei ani pentru 150.000 de dolari, iar astăzi ipoteca lor este de doar 118.000 de dolari. Ei dețin o singură mașină (una nouă), dar erau fericiți că plățile lor erau mai mici decât ceea ce plăteau pentru reparații pe cea veche și, cu o singură mașină, trebuiau să se asigure că este fiabilă.

în ciuda acestui fapt, John și Michelle au venit să mă vadă pentru că acumulaseră 70.000 de dolari în datorii de card de credit. Pur și simplu nu au putut înțelege cum au reușit să acumuleze atât de multe datorii pe cardul de credit în timp ce încercau să ia decizii financiare bune în jurul casei și mașinii lor. Spre deosebire de creditul ipotecar și auto, datoriile precum datoria cardului de credit și liniile de credit sunt considerate datorii revolving. Cu revolving credit puteți utiliza fondurile atunci când aveți nevoie de ele, nu trebuie să efectuați plăți lunare fixe și pe măsură ce îl plătiți, îl puteți folosi din nou. Problema cu acest tip de credit flexibil este că poate, și nu, să scape rapid de sub control și asta s-a întâmplat cu John și Michelle.

iată câteva semne de pericol pe care John și Michelle le-ar fi putut urmări:

7 semne de pericol pentru cardul de Credit

  1. neștiind cheltuielile lunare. Înainte ca John să vină să mă vadă, a contactat un consilier financiar prin EAP la locul de muncă și consilierul a întrebat cât a cheltuit familia în diferite domenii. John nu știa așa că el și Michelle s-au întâlnit într-un weekend, au scris-o și au adăugat-o. John a fost îngrozit să vadă că cheltuiau mai mulți bani în fiecare lună decât câștigau.
  2. utilizarea creditului pentru a crea fluxul de numerar. John și Michelle au reușit să cheltuiască mai mult decât veniturile lor folosind creditul. Dacă nu erau suficienți bani în contul bancar, plăteau pentru necesități precum mâncarea cu un card de credit. Ei au crezut că acest lucru a fost doar o problemă temporară până payday.
  3. încărcați mai mult decât plătiți. Cei mai mulți oameni nu se uita la cât de mult le datorez pe un card de credit, se uita doar la plata minimă. Plata minimă este foarte mică și ușor de gestionat, cel puțin în primele zile. Timp de 2 ani, John și Michelle au efectuat plățile minime pe carduri destul de ușor. Deoarece s-au concentrat pe plată, mai degrabă decât pe sold, nu au observat că în fiecare lună au taxat mai mult pe cardul de credit decât a fost plătit și că au devenit mai adânci în datorii în fiecare lună.
  4. amânarea unui creditor pentru a plăti altul. Acest lucru este cunoscut sub numele de „jefuirea lui Petru pentru a-l plăti pe Pavel”. Luați un avans în numerar pe un card pentru a plăti minimul pe altul. În cele din urmă, săriți o plată pe un card în această lună și săriți o plată pe un alt card în luna următoare. În curând creditorii încep să sune despre plățile omise. Pentru John și Michelle, acest lucru este atunci când nivelul de stres într-adevăr a început să crească.
  5. fără economii sau plan de urgență. Motivul pentru care John și Michelle au apelat la cărți de credit de fiecare dată când a apărut un cost mic a fost pentru că nu aveau nicio pernă sub formă de economii pe care să se bazeze. Fără un fond de urgență, John și Michelle nu ar putea suporta impactul nici măcar al cererilor mici de numerar. Viața vă va arunca întotdeauna bile curbe. Trebuie să aveți unele economii, astfel încât să puteți plăti pentru non-regulate, evenimente aleatoare. La suprafață, decizia lor de a cheltui mai puțin pentru o plată a mașinii, mai degrabă decât pentru reparații auto, pare sensibilă, dar plata mașinii iese din contul lor bancar și epuizează în continuare numerarul disponibil pentru alte costuri neplanificate, cum ar fi o invitație la nuntă, facturi dentare sau reparații la casă.
  6. se termină înainte de ziua de plată. Ultima picătură pentru John și Michelle a fost faptul că în cele din urmă s-au trezit lipsiți de bani în fiecare zi de plată. Acesta nu este un efect secundar neobișnuit al continuării utilizării creditului. Pe măsură ce facturile cardului dvs. de credit cresc, la fel și plățile minime. Acum, plățile datoriei ocupă o parte din ce în ce mai mare din salariul dvs. În cazuri extreme, ieșiți și obțineți un împrumut payday pentru a cumpăra alimente, deoarece salariul dvs. va plăti dobânzi la datoria cardului dvs. de credit.
  7. consolidarea datoriei și acumularea ipotecii. Disperați să-și reducă datoria pe cardul de credit, John și Michelle au considerat un împrumut de consolidare a datoriilor. Problema a fost, cu 70.000 dolari în datorii card de credit și doar 30.000 dolari sau mai puțin în capital de origine, un împrumut de consolidare a datoriei a fost doar de gând să aibă grijă de o parte din datoria lor. Și dacă nu se ocupau de toate datoriile cardului de credit, John și Michelle se temeau de moarte că vor ajunge să-și piardă casa.

atunci au venit să mă vadă. Am vorbit despre a face o propunere de consum, care le-ar permite să ofere o afacere la creditorii lor să se stabilească toate lor 70.000 dolari în datorii card de credit pentru aproximativ 35.000 dolari. Această sumă s-a bazat pe valoarea capitalului propriu din casa lor, plus o sumă bazată pe venitul lui John, care a fost destul de bună. Ei au reușit să răspândească plățile pe parcursul a cinci ani. Atunci când sunt combinate cu unele sfaturi bugetare, John și Michelle au descoperit că au reușit să-și echilibreze bugetul și chiar să-și avanseze economiile, fără a folosi carduri de credit pentru a supraviețui.

dacă vă plătiți soldurile în întregime în fiecare lună, utilizarea unui card de credit pentru a plăti achizițiile are mult sens. Câștigați puncte, nu este nevoie să transportați sume mari de bani și există o anumită securitate suplimentară pentru a vă putea anula cardul dacă portofelul este pierdut sau furat. Cu toate acestea, aceste beneficii sunt umbrite rapid de costurile dobânzii dacă nu vă puteți elimina datoria cardului de credit. Cardurile de Credit pot transforma rapid dintr-un instrument ușor de plată într-un mod de a face capete întâlni. De fapt, cardurile dvs. de credit se schimbă de la un instrument de credit la un instrument de datorie.

vi se pare cunoscut vreunul dintre aceste” semnale de pericol „sau” simptome ale problemelor financiare”? Sunteți luptă pentru a rambursa soldurile mari de datorii card de credit? Dacă da, sunați-ne pentru a rezerva o consultație gratuită, unde vă vom ajuta să dezvoltați un plan de eliminare a datoriei cardului dvs. de credit și să începeți din nou financiar.

Postări Similare:

  1. cum să plătiți cardurile de Credit – plătiți mai mult decât minimul
  2. ce tip de Împrumutat sunteți?
  3. Cum de a rezolva problemele datoriei
  4. Maxed Credit – Oshawa cuplu caută ajutor
  5. Fondul de urgență sau datoria Card de Credit? Care este cea mai bună alegere?

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.