7 Razões pelas quais os cartões de crédito podem ser tão perigosos

cartões de crédito como um método de pagamento, são mais populares entre os canadenses do que nunca. Na verdade, o Banco do Canadá informou que o uso de cartão de crédito estava em alta, em termos de número e valor de pagamentos, enquanto o uso de cartão de crédito e débito diminuiu. E o aumento ocorreu em quase todas as áreas de produtos e serviços, de gás a mercearias, a refeições e entretenimento. Além disso, o uso de cartão de crédito aumentou em todos os grupos de idade, renda e nível de educação.

the following is a real client story from Alison Petrie, Licensed Insolvency Trustee. Alison fala sobre o longo e lento ciclo de endividamento que um casal experimentou como resultado de sua dependência de cartões de crédito para equilibrar seu orçamento, apesar de ser tão cuidadoso com grandes decisões financeiras. John (todos os nomes alterados por confidencialidade) trabalha a tempo inteiro, enquanto Michelle trabalha a tempo parcial com duas crianças pré-escolares em casa. Sabendo que os seus rendimentos eram limitados, tomaram uma decisão tão cuidadosa quanto possível sobre as grandes compras. Querendo uma casa para sua família, eles escolheram viver em uma casa menor que eles compraram há três anos por US $150.000 e hoje sua hipoteca é apenas US $118.000. Eles possuem apenas um carro (um novo), mas eles estavam felizes que seus pagamentos eram mais baixos do que o que eles estavam pagando para reparos no antigo, e com apenas um carro, eles precisavam se certificar de que era confiável.Apesar disso, o John e a Michelle vieram ver-me porque tinham acumulado 70 mil dólares em dívida de cartão de crédito. Eles apenas não conseguiam entender como eles tinham conseguido acumular tanta dívida de cartão de Crédito ao tentar fazer boas decisões financeiras em torno de sua casa e carro. Ao contrário de sua hipoteca e carro empréstimo, dívidas como a dívida do cartão de crédito e linhas de crédito são considerados dívida renovável. Com o crédito rotativo você pode usar os fundos quando você precisa deles, não tem que fazer pagamentos mensais fixos e como você pagá-lo fora você pode usá-lo novamente. O problema com este tipo de crédito flexível é que ele pode, e faz, rapidamente sair do controle e isso é o que aconteceu com John e Michelle.Aqui estão alguns sinais de perigo que John e Michelle poderiam ter observado por:

7 sinais de perigo de cartão de crédito

  1. desconhecendo suas despesas mensais. Antes de John vir me ver, ele contatou um conselheiro financeiro através de seu PAA no trabalho e o conselheiro perguntou quanto a família gastou em várias áreas. O John não sabia, por isso, ele e a Michelle juntaram-se um fim-de-semana, anotaram tudo e adicionaram tudo. John ficou horrorizado ao ver que eles gastavam mais dinheiro a cada mês do que ganhavam.
  2. usando o crédito para criar fluxo de caixa. John e Michelle foram capazes de gastar mais do que sua renda usando o crédito. Se não havia dinheiro suficiente na conta bancária, eles pagavam por necessidades como comida com cartão de crédito. Pensaram que isto era apenas um problema temporário até ao dia de pagamento.
  3. cobrar mais do que você está pagando. A maioria das pessoas não olha para quanto elas devem em um cartão de crédito, elas só olham para o pagamento mínimo. O pagamento mínimo é muito pequeno e gerenciável, pelo menos nos primeiros dias. Durante 2 anos John e Michelle fizeram os pagamentos mínimos nos cartões com bastante facilidade. Porque eles se concentraram no pagamento, ao invés do saldo, eles não notaram que a cada mês eles cobravam mais no cartão de crédito do que era pago, e que eles estavam ficando mais endividados a cada mês.
  4. empatar um credor para pagar outro. Isto é comumente conhecido como”roubar Pedro para pagar a Paulo”. Você recebe um adiantamento em dinheiro em um cartão para pagar o mínimo em outro. Eventualmente, você pula um pagamento em um cartão Este mês e Pula um pagamento em outro cartão no próximo mês. Em breve os credores começam a ligar por causa dos pagamentos ignorados. Para o John e a Michelle, foi quando os níveis de stress começaram a subir.
  5. nenhum plano de poupança ou de emergência. A razão pela qual o John e a Michelle recorreram a cartões de crédito cada vez que um pequeno custo surgiu foi porque eles não tinham qualquer almofada na forma de poupança para confiar. Sem um fundo de emergência, o John e a Michelle não aguentavam o impacto de pequenas exigências de dinheiro. A vida vai sempre atirar-te bolas curvas. Você deve ter algumas economias para que você possa pagar por ocorrências não-regulares, aleatórias. Na superfície sua decisão de gastar menos em um carro pagamento em vez de carro reparos parece sensato, mas o pagamento do carro sai de sua conta bancária e mais esgota o dinheiro disponível para outros custos não planejados, como um convite de casamento, contas dentárias ou reparos da casa.
  6. Running out before payday. A última gota para John e Michelle foi o fato de que eventualmente eles se viram com falta de dinheiro a cada dia de pagamento. Este não é um efeito colateral incomum de continuar a usar o crédito. À medida que as contas do seu cartão de crédito aumentam, assim como os seus pagamentos mínimos. Agora, os pagamentos da dívida ocupam uma parte cada vez maior do seu salário. Em casos extremos você sai e recebe um empréstimo de pagamento para comprar compras porque o seu pagamento vai pagar juros sobre a sua dívida de cartão de crédito.
  7. consolidar a dívida e acumular a hipoteca. Desesperado para reduzir a dívida do cartão de crédito, John e Michelle consideraram um empréstimo de consolidação da dívida. O problema era, com $ 70.000 em dívida de cartão de crédito e apenas $30.000 ou menos em capital próprio, um empréstimo de consolidação de dívida só iria cuidar de parte de sua dívida. E se não lidassem com toda a dívida do cartão de crédito, o John e a Michelle tinham medo de morrer que acabassem por perder a casa.Foi quando me vieram ver. Falámos em fazer uma proposta ao consumidor que lhes permitisse oferecer um acordo aos credores para liquidar todos os seus 70 mil dólares em dívida de cartão de crédito por cerca de 35 mil dólares. Este montante foi baseado no valor do capital próprio em sua casa, mais um montante baseado na renda de John que era bastante bom. Foram capazes de repartir os pagamentos por cinco anos. Quando combinados com alguns conselhos orçamentários, John e Michelle descobriram que eles eram capazes de equilibrar seu orçamento e até mesmo avançar em suas economias, sem usar cartões de crédito para sobreviver.

    se você está pagando seus saldos na totalidade a cada mês, usando um cartão de crédito para pagar as compras faz muito sentido. Você ganha pontos, não há necessidade de transportar grandes quantidades de dinheiro e há alguma segurança adicional em ser capaz de cancelar o seu cartão se a sua carteira é perdida ou roubada. No entanto, estes benefícios são rapidamente ofuscados pelos custos de juros se você não pode eliminar a dívida do seu cartão de crédito. Os cartões de crédito podem rapidamente se transformar a partir de uma ferramenta de pagamento fácil em uma maneira de fazer face às despesas. Com efeito, os seus cartões de crédito mudam de uma ferramenta de “crédito” para uma ferramenta de “dívida”.Algum destes” sinais de perigo “ou” sintomas de problemas financeiros ” soa familiar? Estás a lutar para pagar grandes saldos de dívidas de cartões de crédito? Em caso afirmativo, ligue-nos para reservar uma consulta gratuita, onde o ajudaremos a desenvolver um plano para eliminar a dívida do seu cartão de crédito e começar de novo financeiramente.Posts Semelhantes:

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