7 powodów, dla których Karty kredytowe mogą być tak niebezpieczne

Karty kredytowe jako metoda płatności są bardziej popularne wśród Kanadyjczyków niż kiedykolwiek. W rzeczywistości Bank Kanady poinformował, że korzystanie z kart kredytowych wzrosło pod względem liczby i wartości płatności, podczas gdy zarówno gotówka, jak i karta debetowa spadły. A wzrost nastąpił w prawie wszystkich obszarach produktów i usług, od gazu po Artykuły spożywcze, posiłki i rozrywkę. Co więcej, korzystanie z kart kredytowych wzrosło we wszystkich grupach wiekowych, dochodowych i edukacyjnych.

oto prawdziwa historia klienta od Alison Petrie, licencjonowanego powiernika niewypłacalności. Alison mówi o długim powolnym cyklu zadłużania się, którego jedna para doświadczyła w wyniku polegania na kartach kredytowych, aby zrównoważyć swój budżet, mimo że jest tak ostrożna z dużymi decyzjami finansowymi.

John (wszystkie nazwiska zmienione dla poufności) pracuje w pełnym wymiarze godzin, podczas gdy Michelle pracuje w niepełnym wymiarze godzin z dwójką dzieci w wieku przedszkolnym w domu. Wiedząc, że ich dochody są ograniczone, podjęli tak ostrożną decyzję, jak tylko mogli, w sprawie dużych zakupów. Chcąc mieć dom dla swojej rodziny, zdecydowali się zamieszkać w mniejszym domu, który kupili trzy lata temu za $ 150,000, a dziś ich hipoteka wynosi tylko $118,000. Posiadali tylko jeden samochód (nowy), ale byli zadowoleni, że ich płatności były niższe niż te, które płacili za naprawy starego, a mając tylko jeden samochód, musieli upewnić się, że jest niezawodny.

pomimo tego, John i Michelle przyszli do mnie, ponieważ zgromadzili 70 000 dolarów długu na karcie kredytowej. Oni po prostu nie mógł zrozumieć, w jaki sposób udało im się zgromadzić, że dużo zadłużenia karty kredytowej podczas próby podejmowania dobrych decyzji finansowych wokół ich domu i samochodu. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego i samochodowego, długi, takie jak dług karty kredytowej i linie kredytowe, są uważane za dług odnawialny. Dzięki kredytowi odnawialnemu możesz korzystać ze środków, kiedy ich potrzebujesz, nie musisz dokonywać stałych miesięcznych płatności, a gdy je spłacisz, możesz użyć ich ponownie. Problem z tego typu elastycznym kredytem polega na tym, że może i szybko wymknąć się spod kontroli i tak stało się z Johnem i Michelle.

oto kilka znaków zagrożenia John i Michelle mogli obserwować:

7 znaków zagrożenia karty kredytowej

  1. nie znając swoich miesięcznych wydatków. Zanim John przyszedł do mnie, skontaktował się z doradcą finansowym za pośrednictwem swojego EAP w pracy i doradca zapytał, ile rodzina wydała na różne obszary. John nie wiedział, więc on i Michelle spotkali się pewnego weekendu, zapisali to i dodali. John był przerażony, widząc, że każdego miesiąca wydają więcej pieniędzy, niż zarabiają.
  2. wykorzystanie kredytu do tworzenia przepływów pieniężnych. John i Michelle byli w stanie wydać więcej niż ich dochody za pomocą kredytu. Jeśli nie było wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym, płacili za potrzeby, takie jak jedzenie, kartą kredytową. Myśleli, że to tylko chwilowy problem do wypłaty.
  3. ładowanie więcej niż się opłaca. Większość ludzi nie patrzy na to, ile są winni na karcie kredytowej, patrzą tylko na minimalną płatność. Minimalna płatność jest bardzo mała i łatwa do zarządzania, przynajmniej w pierwszych dniach. Przez 2 lata John i Michelle dokonywali minimalnych płatności na kartach dość łatwo. Ponieważ skupiali się na płatności, a nie na saldzie, nie zauważyli, że co miesiąc obciążają więcej kartą kredytową niż została spłacona, i że co miesiąc pogłębiają zadłużenie.
  4. przeciąganie jednego wierzyciela na zapłatę drugiego. Jest to powszechnie znane jako”okradanie Piotra, aby zapłacić Pawłowi”. Pobierasz zaliczkę gotówkową na jednej karcie, aby zapłacić minimum na drugiej. W końcu pomijasz płatność na jednej karcie w tym miesiącu i pomijasz płatność na innej karcie w następnym miesiącu. Wkrótce wierzyciele zaczynają dzwonić w sprawie pominiętych płatności. Dla Johna i Michelle, to jest, kiedy poziom stresu naprawdę zaczął rosnąć.
  5. bez oszczędności i planu awaryjnego. Powodem, dla którego John i Michelle zwracali się do kart kredytowych za każdym razem, gdy pojawiał się mały koszt, było to, że nie mieli żadnej poduszki w postaci oszczędności, na których można polegać. Bez funduszu awaryjnego John i Michelle nie mogli znieść nawet niewielkich żądań gotówki. Życie zawsze rzuci Cię na kolana. Musisz mieć pewne oszczędności, aby móc płacić za nieregularne, przypadkowe zdarzenia. Z pozoru ich decyzja, aby wydać mniej na płatność za samochód, a nie na naprawę samochodu, wydaje się rozsądna, ale płatność za samochód pochodzi z ich konta bankowego i dodatkowo wyczerpuje gotówkę dostępną na inne nieplanowane koszty, takie jak zaproszenie ślubne, rachunki dentystyczne lub naprawy domu.
  6. kończy się przed wypłatą. Ostatnią kroplą dla Johna i Michelle był fakt, że w końcu brakowało im gotówki każdego dnia wypłaty. Nie jest to rzadki efekt uboczny dalszego korzystania z kredytu. Wraz ze wzrostem rachunków za Karty kredytowe, rosną również minimalne płatności. Teraz spłata długu zajmuje coraz większą część twojej wypłaty. W skrajnych przypadkach można wyjść i dostać payday loan na zakupy spożywcze, ponieważ paycheque będzie płacić odsetki od zadłużenia karty kredytowej.
  7. Konsolidacja długu i kredyt hipoteczny. Zdesperowani, aby zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej, John i Michelle rozważali kredyt konsolidacyjny. Problem był, z $70,000 w zadłużeniu karty kredytowej i tylko $ 30,000 lub mniej w Home equity, kredyt konsolidacyjny zadłużenia tylko będzie dbać o część ich długu. A jeśli nie poradzą sobie z długami z kart kredytowych, John i Michelle śmiertelnie się bali, że stracą Dom.

Rozmawialiśmy o złożeniu wniosku konsumenckiego, który pozwoliłby im zaoferować układ swoim wierzycielom, aby uregulować wszystkie swoje 70,000 dolarów długu karty kredytowej za około 35,000 dolarów. Kwota ta opierała się na wartości kapitału własnego w ich domu, plus kwota oparta na dochodach Johna, która była dość dobra. Byli w stanie rozłożyć płatności na pięć lat. W połączeniu z kilkoma poradami dotyczącymi budżetowania, John i Michelle odkryli, że byli w stanie zrównoważyć swój budżet, a nawet uzyskać przewagę nad oszczędnościami, bez korzystania z kart kredytowych, aby przetrwać.

jeśli co miesiąc spłacasz swoje salda w całości, używanie karty kredytowej do płacenia za zakupy ma sens. Zdobywasz punkty, nie ma potrzeby noszenia dużych ilości gotówki i istnieje pewne dodatkowe bezpieczeństwo w możliwości anulowania karty, jeśli portfel zostanie zgubiony lub skradziony. Jednak te korzyści są szybko przyćmione przez koszty odsetek, jeśli nie można wyeliminować zadłużenia karty kredytowej. Karty kredytowe mogą szybko przekształcić się z łatwego narzędzia płatniczego w sposób związania końca z końcem. W efekcie Karty kredytowe zmieniają się z narzędzia „kredytowego”na ” długowe”.

czy któraś z tych” sygnałów zagrożenia „lub” symptomów problemów finansowych ” brzmi znajomo? Czy zmagasz się ze spłatą dużych sald zadłużenia karty kredytowej? Jeśli tak, zadzwoń do nas, aby zarezerwować bezpłatną konsultację, w której pomożemy Ci opracować plan wyeliminowania zadłużenia karty kredytowej i zacząć od nowa finansowo.

Podobne Posty:

  1. Jak zapłacić kartą kredytową-Zapłać więcej niż Minimum
  2. jakim jesteś kredytobiorcą?
  3. jak rozwiązać problemy z zadłużeniem
  4. Maxed Credit – Oshawa Para szuka pomocy
  5. Jaki jest lepszy wybór?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.