7 Reasons Why Credit Cards Can Be So Dangerous

kredietkaarten als betaalmethode zijn populairder onder Canadezen dan ooit. In feite de Bank of Canada gemeld dat credit card gebruik was op de stijging, in termen van aantal en de waarde van de betalingen, terwijl zowel contant geld en debetkaart gebruik daalde. En de toename vond plaats in bijna alle product-en servicegebieden, van gas tot boodschappen, tot maaltijden en entertainment. Bovendien nam het gebruik van creditcards toe in alle leeftijdsgroepen, inkomensgroepen en groepen op opleidingsniveau.

het volgende is een echt klantverhaal van Alison Petrie, een erkende curator. Alison praat over de lange langzame cyclus in de schulden die een paar ervaren als gevolg van hun vertrouwen op creditcards om hun budget in evenwicht te brengen, ondanks het feit dat zo voorzichtig met grote financiële beslissingen.

John (alle namen gewijzigd voor vertrouwelijkheid) werkt fulltime terwijl Michelle deeltijds werkt met twee kleuters thuis. Wetende dat hun inkomen beperkt was, maakten ze zo voorzichtig mogelijk een beslissing over de grote aankopen. Omdat ze een huis voor hun familie wilden, kozen ze ervoor om in een kleiner huis te wonen dat ze drie jaar geleden kochten voor $150.000 en vandaag is hun hypotheek slechts $118.000. Ze bezitten slechts één auto (een nieuwe), maar ze waren blij dat hun betalingen lager waren dan wat ze betaalden voor reparaties aan de oude, en met slechts één auto, moesten ze ervoor zorgen dat het betrouwbaar was.

ondanks dit, John en Michelle kwamen om me te zien omdat ze hadden opgebouwd $70.000 in credit card schuld. Ze konden gewoon niet begrijpen hoe ze erin waren geslaagd om zoveel credit card schuld te accumuleren terwijl het proberen om goede financiële beslissingen te nemen rond hun huis en auto. In tegenstelling tot uw hypotheek en auto lening, schulden zoals credit card schuld en kredietlijnen worden beschouwd als revolving debt. Met doorlopend krediet kunt u de fondsen gebruiken wanneer u ze nodig hebt, hoeft u geen vaste maandelijkse betalingen te doen en als u het afbetaalt kunt u het opnieuw gebruiken. Het probleem met dit soort flexibel krediet is dat het snel uit de hand kan lopen en dat ook doet. dat is wat er met John en Michelle is gebeurd.

hier zijn enkele gevaarstekens waar John en Michelle op hadden kunnen letten:

7 Gevaarstekens met creditcards

  1. zonder uw maandelijkse uitgaven te kennen. Voordat John kwam om me te zien, nam hij contact op met een financiële adviseur via zijn EAP op het werk en de adviseur vroeg hoeveel de familie besteed in verschillende gebieden. John wist het niet, dus hij en Michelle kwamen een weekend samen, schreven het op en voegden het op. John was geschokt om te zien dat ze meer geld uitgeven elke maand dan ze verdienden.
  2. gebruik maken van krediet om cashflow te creëren. John en Michelle konden meer uitgeven dan hun inkomen door gebruik te maken van krediet. Als er niet genoeg geld op de bankrekening stond, betaalden ze voor benodigdheden zoals eten met een creditcard. Ze dachten dat dit een tijdelijk probleem was tot betaaldag.
  3. Meer laden dan u afbetaalt. De meeste mensen kijken niet naar hoeveel ze verschuldigd zijn op een creditcard, ze kijken alleen naar de minimale betaling. De minimale betaling is zeer klein en beheersbaar, althans in de vroege dagen. Voor 2 jaar John en Michelle maakte de minimale betalingen op de kaarten vrij gemakkelijk. Omdat ze zich richtten op de betaling, in plaats van op het saldo, merkten ze niet dat ze elke maand meer rekenden op de creditcard dan werd afbetaald, en dat ze elke maand dieper in de schulden kwamen.
  4. uitstel van betaling van de ene schuldeiser tot de andere. Dit is algemeen bekend als “berooft Peter om Paul te betalen”. U neemt een voorschot op de ene kaart om het minimum te betalen op een andere. Uiteindelijk sla je een betaling over op een kaart deze maand en sla je een betaling over op een andere kaart de volgende maand. Al snel beginnen de schuldeisers te bellen over de overgeslagen betalingen. Voor John en Michelle begon de stress echt te stijgen.
  5. geen besparingen of noodplan. De reden dat John en Michelle draaide zich om creditcards elke keer een kleine kosten kwam was omdat ze geen kussen in de vorm van besparingen om op te vertrouwen. Zonder een noodfonds, konden John en Michelle de impact van zelfs kleine eisen voor contant geld niet weerstaan. Het leven zal je altijd kromme ballen gooien. U moet wat besparingen hebben, zodat u kunt betalen voor niet-reguliere, willekeurige gebeurtenissen. Aan de oppervlakte hun beslissing om minder te besteden aan een auto betaling in plaats van auto reparaties lijkt verstandig, maar de auto betaling komt uit hun bankrekening en verder put het beschikbare geld voor andere ongeplande kosten, zoals een bruiloft uitnodiging, tandheelkundige rekeningen of huis reparaties.
  6. opraken vóór betaaldag. De laatste druppel voor John en Michelle was het feit dat ze uiteindelijk zelf een tekort aan contant geld elke betaaldag. Dit is niet een ongewoon neveneffect van het blijven gebruiken van krediet. Als uw credit card rekeningen te verhogen, zo doen uw minimale betalingen. Nu nemen schuldbetalingen een steeds groter deel van uw loon in beslag. In extreme gevallen ga je uit en krijg je een payday lening om boodschappen te kopen, omdat uw paycheque gaat om rente te betalen op uw credit card schuld.
  7. consolidering van schulden en verhoging van de hypotheek. Wanhopig om hun credit card schuld te verminderen, John en Michelle overwogen een schuld consolidatie lening. Het probleem was, met $70.000 in credit card schuld en slechts $30.000 of minder in eigen vermogen, een schuld consolidatie lening was slechts van plan om te zorgen voor een deel van hun schuld. En als ze niet alle creditcardschulden afhandelden, waren John en Michelle doodsbenauwd dat ze hun huis zouden verliezen.

toen kwamen ze mij opzoeken. We spraken over het maken van een consumentenvoorstel dat hen in staat zou stellen om een deal aan te bieden aan hun crediteuren om al hun $70.000 in credit card schuld te vereffenen voor ongeveer $35.000. Dit bedrag was gebaseerd op de waarde van het eigen vermogen in hun huis, plus een bedrag op basis van John ‘ s inkomen dat vrij goed was. Ze konden de betalingen over vijf jaar spreiden. In combinatie met wat budgetadvies, vonden John en Michelle dat ze in staat waren om hun budget in evenwicht te brengen en zelfs vooruit te komen op hun spaargeld, zonder creditcards te gebruiken om te overleven.

als u uw saldo elke maand volledig afbetaalt, is het zinvol om met een creditcard te betalen voor aankopen. U verdient punten, er is geen noodzaak om grote hoeveelheden contant geld te dragen en er is wat extra veiligheid in de mogelijkheid om uw kaart te annuleren als uw portemonnee is verloren of gestolen. Deze voordelen worden echter snel overschaduwd door rentekosten als u uw credit card schuld niet kunt elimineren. Creditcards kunnen snel veranderen van een gemak van betaling tool in een manier om rond te komen. In feite veranderen uw creditcards van een’ credit ’tool naar een’ schuld ‘ tool.

klinkt een van deze” gevaarsignalen “of” symptomen van financiële problemen ” bekend? Heb je moeite om grote credit card schuldsaldi terug te betalen? Als dat zo is, bel ons dan om een gratis consult te boeken waar wij u zullen helpen een plan te ontwikkelen om uw credit card schuld te elimineren en opnieuw financieel te beginnen.

Soortgelijke Berichten:

  1. hoe betaal je kredietkaarten-betaal meer dan het Minimum
  2. welk type kredietnemer ben je?
  3. hoe lossen we schuldproblemen op
  4. maximaal krediet-echtpaar Oshawa zoekt hulp
  5. noodfonds of schulden op kredietkaart? Wat is de betere keuze?

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.