7 Grunner Til At Kredittkort Kan Være Så Farlig

Kredittkort som betalingsmetode, er mer populære blant Kanadiere enn noensinne. Faktisk bank Of Canada rapporterte at kredittkort bruk var på vei oppover, i form av antall og verdi av betalinger, mens både kontanter og debetkort bruk avvist. Og økningen skjedde på tvers av nesten alle produkt-og tjenesteområder, fra gass til dagligvarer, til måltider og underholdning. Hva mer, kredittkort bruk økt på tvers av alle alder, inntekt og utdanning nivå grupper.

følgende er en ekte klienthistorie Fra Alison Petrie, Lisensiert Insolvensforvalter. Alison snakker om den lange sakte syklusen i gjeld som ett par opplevde som følge av deres avhengighet av kredittkort for å balansere budsjettet, til tross for å være så forsiktig med store økonomiske beslutninger.

John (alle navn endret for konfidensialitet) jobber heltid mens Michelle jobber deltid med to førskolebarn hjemme. Å vite at deres inntekt var begrenset, gjorde de så forsiktig en beslutning som de kunne på de store kjøpene. Ønsker et hjem for familien sin, valgte de å bo i et mindre hus som de kjøpte for tre år siden for $150.000, og i dag er deres boliglån bare $ 118.000. De eier bare en bil (en ny), men de var glade for at deres betalinger var lavere enn hva de betalte for reparasjoner på den gamle, og med bare en bil måtte de sørge for at den var pålitelig.

Til tross for Dette Kom John og Michelle for å se meg fordi de hadde samlet $70.000 i kredittkortgjeld. De kunne bare ikke forstå hvordan de hadde klart å samle så mye kredittkortgjeld mens de prøvde å ta gode økonomiske beslutninger rundt deres hjem og bil. I motsetning til boliglån og billån, gjeld som kredittkort gjeld og linjer med kreditt anses rullerende gjeld. Med rullerende kreditt kan du bruke midlene når du trenger dem, trenger ikke å foreta faste månedlige innbetalinger, og når du betaler det, kan du bruke det igjen. Problemet med denne typen fleksibel kreditt er at Det kan, og gjør, raskt komme ut av kontroll, Og Det er hva som skjedde Med John og Michelle.

Her er Noen faresignaler John Og Michelle kunne ha sett på:

7 Kredittkort Faresignaler

  1. Ikke vite dine månedlige utgifter. Før John kom for å se meg, han kontaktet en finansiell rådgiver gjennom SIN EAP på jobb og rådgiveren spurte hvor mye familien brukt i ulike områder. John visste ikke så han og Michelle kom sammen en helg, skrev det ned og lagt den opp. John var forferdet over å se at de brukte mer penger hver eneste måned enn de tjente.
  2. Bruke kreditt til å opprette kontantstrøm. John Og Michelle var i stand til å bruke mer enn sin inntekt ved å bruke kreditt. Hvis det ikke var nok penger på bankkontoen, betalte de for nødvendigheter som mat med kredittkort. De trodde dette var bare et midlertidig problem før lønning.
  3. Lader mer enn du betaler. De fleste ser ikke på hvor mye de skylder på et kredittkort, de ser bare på minimumsbetalingen. Minimumsbetalingen er svært liten og håndterbar, i hvert fall i de tidlige dager. For 2 år John Og Michelle gjort minimum betalinger på kortene ganske enkelt. Fordi de fokuserte på betalingen, i stedet for balansen, merket de ikke at hver måned de belastet mer på kredittkortet enn det ble betalt, og at de ble dypere i gjeld hver måned.
  4. Stalling en kreditor til å betale en annen. Dette er kjent som «å rane Peter for Å betale Paulus». Du tar et kontantforskudd på ett kort for å betale minimum på en annen. Til slutt hopper du over en betaling på ett kort denne måneden og hopper over en betaling på et annet kort neste måned. Snart kreditorene begynne å ringe om hoppet betalinger. For John Og Michelle, dette er når stressnivået virkelig begynte å stige.
  5. ingen besparelser eller beredskapsplan. Grunnen John Og Michelle slått til kredittkort hver gang en liten kostnad kom opp var fordi De ikke har noen pute i form av besparelser å stole på. Uten et nødfond Kunne John Og Michelle ikke vær virkningen av selv små krav til kontanter. Livet vil alltid kaste deg kurve baller. Du må ha noen besparelser, slik at du kan betale for ikke-vanlige, tilfeldige hendelser. På overflaten synes deres beslutning om å bruke mindre på bilbetaling i stedet for bilreparasjoner fornuftig, men bilbetalingen kommer ut av bankkontoen og tømmer ytterligere kontanter som er tilgjengelige for andre uplanlagte kostnader som en bryllupsinvitasjon, dental regninger eller husreparasjoner.
  6. Løper ut før lønningsdag. Den siste dråpen For John Og Michelle var det faktum at til slutt fant de seg kort av kontanter hver lønning. Dette er ikke en uvanlig bivirkning av å fortsette å bruke kreditt. Som kredittkort regninger øke, så gjør minimum betalinger. Nå gjeld betalinger ta opp en stadig økende andel av paycheque. I ekstreme tilfeller går du ut og får en lønning lån for å kjøpe dagligvarer fordi paycheque kommer til å betale renter på kredittkort gjeld.
  7. Konsolidere gjeld og reoler opp boliglån. Desperat å redusere sine kredittkort gjeld, John og Michelle betraktet en gjeld konsolidering lån. Problemet var, med $ 70.000 i kredittkort gjeld og bare $ 30.000 eller mindre i hjem egenkapital, en gjeld konsolidering lån var bare kommer til å ta vare på en del av sin gjeld. Og Hvis De ikke håndtere alle kredittkort gjeld, John Og Michelle var deathly redd de ville ende opp med å miste sine hjem.

det var da de kom for å se meg. Vi snakket om å lage et forbrukerforslag som ville tillate dem å tilby en avtale til sine kreditorer for å avgjøre alle sine $ 70.000 i kredittkortgjeld for omtrent $ 35.000. Dette beløpet var basert på egenkapitalverdien i deres hjem, pluss et beløp basert På Johns inntekt som var ganske bra. De var i stand til å spre utbetalingene over fem år. Når Kombinert med noen budsjettering råd, John og Michelle fant De var i stand til å balansere budsjettet og selv komme videre på sine sparepenger, uten å bruke kredittkort for å overleve.

hvis du betaler din saldo i sin helhet hver måned, bruker et kredittkort til å betale for kjøp gir mye mening. Du tjener poeng, det er ikke nødvendig å bære store mengder kontanter, og det er litt ekstra sikkerhet for å kunne kansellere kortet ditt hvis lommeboken din er tapt eller stjålet. Imidlertid overskygges disse fordelene raskt av rentekostnader hvis du ikke kan eliminere kredittkortgjelden din. Kredittkort kan raskt forvandle seg fra et enkelt betalingsverktøy til en måte å få endene til å møtes. I virkeligheten endres kredittkortene dine fra et’ kreditt ‘- verktøy til et’ gjeldsverktøy’.

Høres noen av disse «faresignalene» eller «symptomene på økonomiske problemer» kjent ut? Er du sliter med å tilbakebetale store kredittkort gjeld balanserer? Hvis ja, ring oss for å bestille en gratis konsultasjon der vi vil hjelpe deg med å utvikle en plan for å eliminere kredittkortgjelden din og starte over økonomisk.

Lignende Innlegg:

  1. Hvordan Betale Kredittkort – Betale Mer Enn Minimum
  2. Hva Slags Låntaker Er Du?
  3. Hvordan Løse Gjeldsproblemer
  4. Maxed Ut Credit – Oshawa Par Ser Etter Hjelp
  5. Emergency Fund Eller Kredittkort Gjeld? Hva Er Det Beste Valget?

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.