7 ok, amiért hitelkártyák annyira veszélyes lehet

hitelkártyák, mint a Fizetési mód, sokkal népszerűbb a kanadaiak, mint valaha. Valójában a Bank of Canada arról számolt be, hogy a hitelkártya-használat növekedett a fizetések számát és értékét tekintve, miközben mind a készpénz, mind a betéti kártya használata csökkent. És a növekedés szinte minden termék-és szolgáltatási területen történt, a gáztól az élelmiszerekig, az étkezésig és a szórakozásig. Mi több, a hitelkártya-használat minden korosztályban, jövedelmi és oktatási szinten nőtt.

a következő egy igazi ügyfél történet Alison Petrie, engedéllyel fizetésképtelenségi megbízott. Alison az adósság hosszú, lassú ciklusáról beszél, amelyet az egyik pár a hitelkártyákra való támaszkodás eredményeként tapasztalt a költségvetés egyensúlya érdekében, annak ellenére, hogy annyira óvatos volt a nagy pénzügyi döntésekkel.

John (minden név megváltozott a titoktartás miatt) teljes munkaidőben dolgozik, míg Michelle részmunkaidőben dolgozik két óvodáskorú gyermekkel otthon. Tudva, hogy jövedelmük korlátozott volt, olyan óvatos döntést hoztak, amennyit csak tudtak a nagy vásárlásokról. Szeretnének egy otthon a család, úgy döntöttek, hogy él egy kisebb házban, hogy vásárolt három évvel ezelőtt a $150,000 és ma a jelzálog csak $118,000. Csak egy autójuk van (egy új), de örültek, hogy fizetésük alacsonyabb volt, mint amit a régi javításaiért fizettek, és csak egy autóval kellett megbizonyosodniuk arról, hogy megbízható-e.

ennek ellenére John és Michelle azért jöttek el hozzám, mert 70 000 dollár hitelkártya-tartozást halmoztak fel. Egyszerűen nem tudták megérteni, hogyan sikerült felhalmozniuk annyi hitelkártya-adósságot, miközben megpróbáltak jó pénzügyi döntéseket hozni otthonuk és autójuk körül. A jelzálog-és autóhitelektől eltérően az adósságok, mint például a hitelkártya-adósság és a hitelkeretek, rulírozó adósságnak számítanak. A rulírozó hitel segítségével használhatja az alapokat, amikor szüksége van rájuk, nem kell fix havi kifizetéseket végrehajtania, és amint kifizeti, újra felhasználhatja. A probléma az ilyen típusú rugalmas hitelekkel az, hogy gyorsan elszabadulhat, és így is van, és ez történt Johnnal és Michelle-lel.

Íme néhány veszély jelek John és Michelle is figyelte:

7 hitelkártya veszély jelek

  1. nem tudva a havi költségek. Mielőtt John meglátogatott volna, kapcsolatba lépett egy pénzügyi tanácsadóval a munkahelyi EAP-jén keresztül, és a tanácsadó megkérdezte, hogy a család mennyit költött különböző területeken. John nem tudta, ezért egy hétvégén összejöttek Michelle-lel, leírták és összeadták. John rémülten látta, hogy minden hónapban több pénzt költenek, mint amennyit keresnek.
  2. hitel használata cash flow létrehozásához. John és Michelle a jövedelmüknél többet költhettek hitelből. Ha nem volt elég pénz a bankszámlán, hitelkártyával fizettek az olyan szükségletekért, mint az élelmiszer. Azt hitték, hogy ez csak átmeneti probléma a fizetésnapig.
  3. több díjat számít fel, mint amennyit fizet. A legtöbb ember nem nézi meg, hogy mennyivel tartozik hitelkártyával, csak a minimális fizetést nézi. A minimális fizetés nagyon kicsi és kezelhető, legalábbis az első napokban. 2 évig John és Michelle a minimális kifizetéseket a kártyákon elég könnyen tette. Mivel a fizetésre összpontosítottak, nem pedig az egyenlegre, nem vették észre, hogy minden hónapban többet számítanak fel a hitelkártyára, mint amennyit kifizettek, és hogy minden hónapban egyre nagyobb az adósságuk.
  4. az egyik hitelező visszatartása a másik fizetésére. Ezt általában úgy hívják, hogy “kirabolja Pétert, hogy fizessen Pálnak”. Az egyik kártyán készpénzelőleget fizet, hogy a másikon a minimumot fizesse. Végül ebben a hónapban kihagyja az egyik kártyán történő fizetést, a következő hónapban pedig egy másik kártyán történő fizetést. Hamarosan a hitelezők elkezdenek hívni a kihagyott kifizetéseket. John és Michelle számára ez az, amikor a stressz szintje valóban emelkedni kezdett.
  5. nincs megtakarítás vagy vészhelyzeti terv. Az OK, John és Michelle fordult hitelkártyák minden alkalommal, amikor egy kis költség jött, mert nem volt párna formájában megtakarítás támaszkodni. Sürgősségi alap nélkül John és Michelle még a kis készpénzigények hatását sem tudta átvészelni. Az élet mindig görbe golyókat fog dobni. Bizonyos megtakarításokkal kell rendelkeznie, így fizethet a nem rendszeres, véletlenszerű eseményekért. A felszínen a döntést, hogy kevesebbet költenek egy autó fizetési helyett autó javítás tűnik ésszerű, de az autó fizetés jön ki a bankszámlájáról, és tovább kimeríti a rendelkezésre álló készpénz egyéb nem tervezett költségek, mint egy esküvői meghívó, fogászati számlák vagy ház javítás.
  6. fizetésnap előtt fogy. Az utolsó csepp a pohárban John és Michelle volt az a tény, hogy végül találták magukat hiányzik a készpénz minden fizetésnap. Ez nem ritka mellékhatás a hitel használatának folytatásában. Ahogy a hitelkártya számlák növekedése, így nem a minimális kifizetések. Most adósság kifizetések vegye fel egyre nagyobb részét a paycheque. Szélsőséges esetekben kimegy, és kap egy fizetésnapi kölcsön vásárolni élelmiszert, mert a paycheque fog kamatot fizetni a hitelkártya-tartozás.
  7. az adósság konszolidálása és a jelzálog felhalmozása. Kétségbeesett, hogy csökkentsék a hitelkártya-tartozás, John és Michelle úgy adósság konszolidációs hitel. A probléma az volt, hogy 70 000 dollár hitelkártya-adóssággal és csak 30 000 dollár vagy annál kevesebb otthoni tőkével az adósságkonszolidációs hitel csak az adósságuk egy részét fedezte. És ha nem oldják meg az összes hitelkártya-tartozást, John és Michelle halálosan féltek, hogy végül elveszítik az otthonukat.

ekkor jöttek hozzám. Beszéltünk arról, hogy egy fogyasztói javaslatot, amely lehetővé tenné számukra, hogy ajánlatot a hitelezők, hogy rendezze az összes a $70,000 A hitelkártya-tartozás nagyjából $35,000. Ez az összeg az otthoni saját tőke értékén alapult, plusz egy John jövedelmén alapuló összeg, amely meglehetősen jó volt. A kifizetéseket öt évre tudták elosztani. Néhány Költségvetési Tanács mellett John és Michelle úgy találta, hogy képesek egyensúlyba hozni a költségvetésüket, és még a megtakarításaikat is előre tudják lépni, anélkül, hogy hitelkártyákat használnának a túléléshez.

ha minden hónapban teljes egészében kifizeti egyenlegét, akkor a hitelkártyával történő vásárláshoz sok értelme van. Pontokat szerez, nincs szükség nagy mennyiségű készpénz szállítására, és van némi biztonság a kártya törléséhez, ha a pénztárcáját elveszik vagy ellopják. Ezeket az előnyöket azonban gyorsan beárnyékolják a kamatköltségek, ha nem tudja megszüntetni hitelkártya-adósságát. Hitelkártyák gyorsan morph egy egyszerű fizetési eszköz egy módja annak, hogy véget ér. Valójában a hitelkártyák ‘hitel’ eszközről ‘adósság’ eszközre változnak.

ismerősek ezek a “veszélyjelek” vagy “pénzügyi problémák tünetei”? Ön küzd, hogy visszafizeti a nagy hitelkártya adósság egyenlegek? Ha igen, hívjon minket, hogy foglaljon egy ingyenes konzultációt, ahol segítünk kidolgozni egy tervet, hogy megszüntesse a hitelkártya-tartozását, és kezdje újra pénzügyileg.

Hasonló Hozzászólások:

  1. hogyan kell fizetni hitelkártyák – többet fizetni, mint a minimális
  2. milyen típusú hitelfelvevő vagy?
  3. hogyan lehet megoldani az Adósságproblémákat
  4. maxed out Credit – Oshawa pár segítséget keres
  5. sürgősségi alap vagy hitelkártya-adósság? Mi a jobb választás?

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.