Qu’est-ce que l’Assurance crémation?

En ce qui concerne l’assurance-vie, la plupart des régimes sont conçus pour offrir une compensation financière à vos proches lorsque vous êtes parti. Dans presque tous les cas, la prestation de décès est une somme forfaitaire qui peut être utilisée comme bon vous semble.

Alors que l’assurance-vie traditionnelle convient à une variété de situations, il y a des moments où vous voudrez peut-être être plus précis. Votre police d’assurance-vie peut être conçue en fonction de vos besoins. Aujourd’hui, nous voulons parler de l’assurance crémation et de la meilleure option pour votre situation.

Qu’est-ce que l’assurance crémation?

Comme son nom l’indique, ce type d’assurance-vie est construit autour du paiement du coût de la crémation après votre décès. Cela étant dit, peu de plans stipulent que l’argent doit être utilisé pour la crémation, de sorte que vos proches ont une certaine flexibilité. Dans l’ensemble, cependant, ce type de politique est conçu pour aider à alléger les dépenses en fin de vie.

Le coût actuel de la crémation

Bien que la crémation soit généralement beaucoup moins chère qu’une inhumation traditionnelle, elle peut encore coûter beaucoup plus que ce que vos proches peuvent se permettre. Il existe également différentes façons de vous faire incinérer, mais, en moyenne, votre famille peut s’attendre à payer entre 500 $ et 10 000 $.

Les variables peuvent inclure si vous avez ou non un service commémoratif, le type d’urne que vous obtenez et l’implication du salon funéraire dans la manipulation du corps au préalable. Nous reviendrons plus en détail sur les différentes options disponibles plus tard.

L’endroit où vous vivez peut également affecter le coût de la crémation. Par exemple, à Nashville, TN, le prix minimum est supérieur à 1 200 $, tandis qu’à New York, il est de 550 $. Vous voudrez vous assurer de faire des recherches sur les frais de crémation avant d’obtenir une politique afin de savoir à quoi vous attendre.

Les tenants et aboutissants de l’assurance crémation

En règle générale, vous pouvez ajouter des dépenses de fin de vie à votre régime d’assurance-vie actuel. Ces cavaliers offrent des fonds supplémentaires qui sont désignés pour payer une variété d’articles, y compris des funérailles, un enterrement ou une crémation.

Cependant, si vous souhaitez obtenir une assurance crémation spécifique, c’est également une option. Jetons un coup d’œil à certaines des différences entre ce type de police et l’assurance-vie traditionnelle.

Acceptation garantie

Lorsque vous essayez d’obtenir une assurance-vie, il y a de fortes chances que vous deviez répondre à des questions médicales ou vous soumettre à un examen. Si vous êtes encore relativement jeune, un examen est probablement inutile. Pour les plus de 40 ans, cependant, c’est généralement une exigence.

Le but d’un examen médical est de déterminer votre niveau de risque. Toutes les compagnies d’assurance veulent minimiser les chances de livrer un gros salaire. Ils vous facturent donc en fonction de votre santé globale. Par exemple, si vous fumez, vous devrez payer des primes beaucoup plus élevées que si vous ne le faisiez pas.

Pour l’assurance crémation, cependant, un examen médical n’est pas nécessaire. Peu importe votre âge ou toute affection particulière que vous pourriez avoir, les compagnies d’assurance n’ont pas besoin d’un bilan de santé vierge. Parce que l’argent est destiné à la crémation et aux autres frais funéraires, tout le monde a la garantie d’une police.

Cela dit, vous devrez peut-être encore répondre à quelques questions médicales, surtout si vous avez plus de 65 ans. Bien que vos réponses ne devraient pas vous empêcher d’obtenir une police, elles peuvent affecter vos taux de prime, en particulier si vous souffrez de maladies chroniques ou d’autres conditions défavorables.

Paiements flexibles

Ce qui est bien avec l’assurance crémation, c’est que vos proches n’ont pas à dépenser tout l’argent pour la crémation. Par exemple, si vous obtenez une police de 20 000 $ et que les frais funéraires ne sont que de 10 000 $, votre famille garde le reste.

Cependant, gardez à l’esprit que la plupart des polices d’assurance crémation ont des limites de prestations strictes. La plupart plafonnent à 25 000 $. Alors, ne vous attendez pas à ce que vos proches reçoivent un salaire substantiel de votre police.

Pourtant, il est bon de savoir qu’ils ont de la flexibilité lorsqu’ils essaient de déterminer comment dépenser la prestation de décès. C’est encore mieux lorsque vous reconnaissez que les restes d’argent vont à vos bénéficiaires, pas à la maison funéraire.

Souscription clémente ou inexistante

Comme nous l’avons mentionné, pratiquement tout le monde peut souscrire une assurance crémation. En fait, de nombreuses entreprises peuvent ne pas s’inquiéter de la souscription de votre police. Cette flexibilité et cette clémence signifient que vous pouvez obtenir une assurance crémation tout en souffrant d’un problème de santé important (c.-à-d. un cancer).

Ces conditions vous empêchent généralement de souscrire une assurance-vie standard. Mais, avec la couverture de crémation, vous pouvez éviter de laisser vos proches dans une impasse financière.

Paiement minimum de deux ans

De manière réaliste, vous ne devriez pas avoir à vous soucier de violer cette règle. Mais, vous devez reconnaître que toutes les polices d’assurance crémation doivent être payées pendant au moins deux ans. Si vous décédez avant cette date, votre famille peut généralement obtenir un remboursement, bien que la plupart des assureurs facturent des intérêts.

 Qu'est-ce que l'assurance crémation?

La raison pour laquelle ce minimum de deux ans peut être une considération si critique est que vous ne voulez pas payer pour une assurance crémation à long terme. Si votre police plafonne à 25 000 $, vous ne devriez pas dépenser plus que cela en primes. Donc, si vous payez pour une assurance crémation pendant 10 à 20 ans, il vaut mieux investir cet argent dans quelque chose qui aura de la valeur à la place.

Coûts plus élevés

D’une part, l’acceptation garantie peut être un signe de bienvenue brillant pour de nombreuses personnes. D’un autre côté, avoir un bassin de souscripteurs à risque aussi élevé signifie que tout le monde doit payer plus cher.

Comme l’assurance crémation n’est généralement pas contestée ou révoquée, vous devrez dépenser plus en primes que ce à quoi vous pourriez vous attendre. Encore une fois, vous ne voulez pas prévoir de payer cette couverture trop longtemps.

Dans la plupart des cas, l’ajout d’un avenant pour frais de fin de vie à une police d’assurance-vie existante est la meilleure option. La raison en est que vous pouvez obtenir une prestation de décès plus élevée et de meilleurs taux. À moins qu’il n’y ait une raison impérieuse d’éviter l’assurance-vie standard, vous devriez d’abord vous pencher sur cette question.

Types de services de crémation

Comme nous l’avons mentionné, votre famille conservera les restes de votre prestation de décès. Cependant, il est crucial de parler avec vos proches à l’avance. De cette façon, ils peuvent comprendre vos souhaits et les exécuter efficacement le moment venu.

Le coût de la crémation peut varier énormément, vous devez donc comprendre les différentes façons dont vous pouvez vous faire incinérer. Voici un aperçu des options les plus courantes.

Crémation directe

Pour ceux qui essaient de limiter autant que possible les frais funéraires, la crémation directe est généralement le choix préféré. Avec ce service, un salon funéraire récupérera souvent le corps. Ensuite, ils vous livrent les cendres dans un réceptacle de votre choix.

Les urnes peuvent être faites d’une variété de matériaux, y compris le bois, la pierre, le métal ou le verre. D’autres options incluent des urnes biodégradables écologiques et des bijoux pour immortaliser vos restes avec goût.

La crémation directe renonce à une grande partie des dépenses supplémentaires qui peuvent provenir d’un enterrement. Cela inclut l’embaumement, un service commémoratif ou une parcelle funéraire. Dans l’ensemble, c’est le moyen le plus simple et le plus rentable de gérer vos restes.

Crémation de donneur

Si vous voulez éviter de payer quoi que ce soit, vous pouvez donner votre corps à la science. Grâce à votre don, les restes sont incinérés sans frais pour vos proches. Être un donateur signifie que vous pouvez aider dans de nombreux projets de recherche différents. Ou, vous pouvez fournir des tissus sains aux patients vivants.

Avant d’opter pour la crémation par donneur, vous devez d’abord parler à votre famille. De nombreux proches ne sont pas à l’aise avec l’idée et pourraient ne pas répondre à vos souhaits en conséquence.

Ne pas discuter de vos pensées et de vos sentiments à ce sujet pourrait créer un fardeau indu pour votre famille et vos proches. Il peut sembler un peu sombre de parler de telles choses, mais il vaut mieux le gérer maintenant que d’attendre qu’il soit trop tard.

Crémation traditionnelle

Contrairement à la crémation directe, cette option offre des services supplémentaires, tels que des funérailles ou la visualisation de votre corps. Si vous voulez une crémation conventionnelle, vous voudrez parler à un salon funéraire. Il s’agit de discuter des éléments potentiels que vous souhaitez inclure, ainsi que des coûts de chaque composant. Par exemple, si vous souhaitez que votre corps soit embaumé pour être vu avant d’être incinéré, cela entraînera des coûts supplémentaires.

Certains ajouts typiques pour la crémation traditionnelle incluent:

  • Service commémoratif – une affaire organisée qui célèbre votre vie.
  • Marqueur de pierre tombale – même si votre corps n’est pas enterré, vous pouvez toujours avoir une pierre tombale que vos proches pourront visiter plus tard.
  • Urne – avec des incinérations directes, vos restes peuvent simplement résider dans un récipient scellé qui permettra à votre famille de répandre les cendres. Dans certains cas, cependant, vous pouvez opter pour une urne élégante qui peut reposer quelque part (c’est-à-dire un mausolée) ou devenir un souvenir.

Peu importe les pièces supplémentaires que vous souhaitez ajouter, le salon funéraire doit s’occuper de tous les documents nécessaires. Vous ne voulez généralement pas que vos proches manipulent des choses comme le certificat de décès, car cela pourrait être trop douloureux.

Cercueil d’observation

Dans de nombreux cas, les gens veulent avoir un service commémoratif avec un cercueil d’observation. Cela peut même être lorsque la crémation est la prochaine étape. Dans ces cas, la poitrine brûlera avec le corps, plutôt que de se faire enterrer.

En règle générale, la visualisation des cercueils va gonfler le coût, car la pièce elle-même peut se situer entre 500 et 600 $. Vous pouvez également louer un conteneur à cet effet, ce qui coûtera un peu moins cher.

En plus du cercueil lui-même, le corps devra être embaumé et habillé avant le visionnement. Souvent, cette dépense sera comprise entre 200 $ et 800 $ pour l’embaumement. De plus, 100 $ à 200 additional supplémentaires pour le nettoyage et l’habillage. Si votre corps nécessite une autopsie ou est en mauvais état, ces coûts peuvent être beaucoup plus élevés.

Planification préalable de votre crémation

Bien que les régimes d’assurance crémation ne soient pas remboursés jusqu’à votre décès, vous pouvez atténuer davantage le stress et l’angoisse de votre décès en planifiant à l’avance vos services de crémation. Dans ce cas, vous pouvez soit payer la crémation à l’avance, soit simplement prendre des dispositions avec le salon funéraire.

Nous ne recommandons pas de payer d’avance pour votre crémation ou votre service commémoratif. Cela peut potentiellement créer des problèmes sur la route. Tout d’abord, certaines maisons funéraires peuvent ne pas tenir leurs promesses. Deuxièmement, votre argent est mieux conservé dans un compte d’épargne ou d’investissement.

Cela étant dit, la planification préalable de votre crémation peut être une bonne idée pour ces raisons:

  • Soulagez le stress – vos proches traverseront déjà beaucoup de choses lorsque vous passerez. En planifiant à l’avance, vous pouvez vous assurer qu’ils n’ont pas à se soucier de la paperasse et de la logistique en plus de tout le reste.
  • Assurez–vous que Vos Souhaits Sont Respectés – même si vous discutez de vos projets funéraires avec votre famille, ils peuvent ne pas être équipés pour les réaliser. En planifiant directement avec le salon funéraire, vous pouvez être sûr que tout se passera selon vos souhaits, pas vos proches.
  • Meilleure estimation des coûts – il est essentiel de savoir à quel point vous bénéficiez d’une assurance crémation pour protéger votre famille des coûts cachés. Parcourir votre service de crémation à l’avance peut vous donner une meilleure idée de ce qu’il faut avoir dans votre police.

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