7 syytä miksi luottokortit voivat olla niin vaarallisia

Luottokortit maksutapana ovat suositumpia kanadalaisten keskuudessa kuin koskaan. Kanadan keskuspankki kertoikin, että luottokorttien käyttö oli kasvussa niin maksujen määrässä kuin arvossakin, kun taas sekä käteisen että pankkikortin käyttö väheni. Ja kasvu tapahtui lähes kaikilla tuote-ja palvelualueilla bensasta ruokaostoksiin, aterioihin ja viihteeseen. Lisäksi luottokortin käyttö lisääntyi kaikissa ikä -, Tulo-ja koulutustasoryhmissä.

seuraava on todellinen asiakastarina Licensed Insolvency Trustee Alison Petrieltä. Alison puhuu pitkästä hitaasta velkakierteestä, jonka eräs pariskunta koki luottaessaan luottokortteihin budjettinsa tasapainottamiseksi, vaikka he olivat niin varovaisia suurten taloudellisten päätösten kanssa.

John (Kaikki nimet muutettu luottamuksellisuuden vuoksi) työskentelee kokopäiväisesti, kun taas Michelle työskentelee osa-aikaisesti kahden esikouluikäisen lapsen kanssa kotona. Koska he tiesivät, että heidän tulonsa olivat rajalliset, he tekivät niin huolellisen päätöksen kuin pystyivät suurista hankinnoista. Koska he halusivat kodin perheelleen, he päättivät asua pienemmässä talossa, jonka he ostivat kolme vuotta sitten 150000 dollarilla, ja nykyään heidän asuntolainansa on vain 118000 dollaria. He omistavat vain yhden auton (uuden), mutta he olivat tyytyväisiä siihen, että heidän maksunsa olivat alhaisemmat kuin mitä he maksoivat vanhan auton korjauksista, ja vain yhden auton avulla heidän täytyi varmistaa, että se oli luotettava.

tästä huolimatta John ja Michelle tulivat tapaamaan minua, koska heille oli kertynyt 70 000 dollarin luottokorttivelat. He eivät vain voineet ymmärtää, miten he olivat onnistuneet kerryttämään niin paljon luottokorttivelkaa yrittäessään tehdä hyviä taloudellisia päätöksiä kotinsa ja autonsa ympärillä. Toisin kuin asuntolaina ja autolaina, velat, kuten luottokorttivelat ja luottolimiitit, katsotaan uusiutuvaksi velaksi. Uusiutuvalla luotolla voit käyttää varoja, kun tarvitset niitä, sinun ei tarvitse tehdä kiinteitä kuukausimaksuja ja kun maksat sen pois, voit käyttää sitä uudelleen. Tällaisen joustavan luoton ongelma on se, että se voi nopeasti riistäytyä käsistä, ja niin kävi Johnille ja Michellelle.

Tässä muutamia vaaramerkkejä, joita John ja Michelle olisivat voineet tarkkailla:

7 luottokortin vaaramerkkejä

  1. tietämättä kuukausittaisia kulujasi. Ennen kuin John tuli tapaamaan minua, hän otti yhteyttä talousneuvojaan EAP at work-ohjelman kautta ja neuvola kysyi, kuinka paljon perhe käytti rahaa eri aloille. John ei tiennyt, joten hän ja Michelle tapasivat eräänä viikonloppuna, kirjoittivat sen ylös ja lisäsivät sen. John oli kauhuissaan nähdessään, että he käyttivät enemmän rahaa joka ikinen kuukausi kuin he ansaitsivat.
  2. luoton käyttäminen kassavirran luomiseen. John ja Michelle pystyivät käyttämään tulojaan enemmän rahaa luotolla. Jos pankkitilillä ei ollut tarpeeksi rahaa, he maksoivat välttämättömyystarvikkeita kuten ruokaa luottokortilla. He luulivat tämän olevan vain tilapäinen ongelma palkkapäivään asti.
  3. veloittaa enemmän kuin maksaa. Useimmat ihmiset eivät katso, kuinka paljon he ovat velkaa luottokortilla, he katsovat vain vähimmäismaksu. Vähimmäismaksu on hyvin pieni ja hallittavissa ainakin alkuaikoina. 2 vuoden ajan John ja Michelle tekivät korteilla minimimaksut melko helposti. Koska he keskittyivät maksuun eivätkä saldoon, he eivät huomanneet, että joka kuukausi he veloittivat luottokortilta enemmän kuin maksettiin pois, ja että he velkaantuivat yhä enemmän joka kuukausi.
  4. viivyttely yhden velkojan maksamiseksi toiselle. Tätä kutsutaan yleisesti ”Pietarin ryöstämiseksi maksaakseen Paavalille”. Otat käteisennakon yhdellä kortilla maksaaksesi minimin toisella kortilla. Lopulta, ohitat maksun yhdellä kortilla tässä kuussa ja ohittaa maksun toisella kortilla seuraavassa kuussa. Pian velkojat alkavat soitella jätetyistä maksuista. Johnin ja Michellen kohdalla stressitasot alkoivat todella nousta.
  5. ei säästöjä tai pelastussuunnitelmaa. Syynä siihen, että John ja Michelle turvautuivat luottokortteihin joka kerta, kun tuli pieni kustannus, oli se, että heillä ei ollut minkäänlaista säästötyynyä, johon turvautua. Ilman hätärahastoa John ja Michelle eivät kestäisi edes pienten käteispyyntöjen vaikutusta. Elämä heittää sinut aina kieroon. Sinulla täytyy olla joitakin säästöjä, jotta voit maksaa ei-säännöllisiä, satunnaisia tapahtumia. Päällisin puolin heidän päätöksensä käyttää vähemmän rahaa auton maksuun auton korjaamisen sijaan näyttää järkevältä, mutta auton maksu tulee heidän pankkitililtään ja kuluttaa edelleen rahaa, joka on käytettävissä muihin suunnittelemattomiin kustannuksiin, kuten hääkutsuun, hammaslääkärilaskuihin tai talon korjauksiin.
  6. loppumassa ennen palkkapäivää. Viimeinen pisara Johnille ja Michellelle oli se, että lopulta he huomasivat olevansa rahapulassa jokaisena palkkapäivänä. Tämä ei ole harvinainen luoton käytön jatkamisen sivuvaikutus. Luottokorttilaskujesi kasvaessa myös minimimaksusi kasvavat. Nyt velanmaksu vie yhä suuremman osan palkastasi. Ääritapauksissa menet ulos ja saat palkkapäivä laina ostaa elintarvikkeita, koska palkka on menossa maksaa korkoa luottokorttivelka.
  7. velan konsolidointi ja asuntolainan raastaminen. Yrittäessään epätoivoisesti vähentää luottokorttivelkaansa John ja Michelle harkitsivat velkajärjestelylainaa. Ongelmana oli, että 70 000 dollaria luottokorttivelkaa ja vain 30 000 dollaria tai vähemmän kotipääomaa, velkajärjestelylainalla oli tarkoitus hoitaa vain osa heidän veloistaan. Elleivät he hoitaisi luottokorttivelkaa, John ja Michelle pelkäsivät kuolettavasti menettävänsä kotinsa.

silloin he tulivat tapaamaan minua. Puhuimme kuluttajaehdotuksen tekemisestä, joka antaisi heille mahdollisuuden tarjota sopimusta velkojilleen maksaakseen kaikki 70 000 dollarin luottokorttivelat noin 35 000 dollarilla. Summa perustui heidän kotinsa oman pääoman arvoon sekä Johnin tuloihin perustuvaan summaan, joka oli melko hyvä. Maksut pystyttiin jakamaan viidelle vuodelle. Kun John ja Michelle yhdistettiin joihinkin budjetointineuvoihin, he huomasivat pystyvänsä tasapainottamaan budjettinsa ja jopa pääsemään eteenpäin säästöissään käyttämättä luottokortteja selviytyäkseen.

jos joka kuukausi maksaa saldonsa kokonaan pois, luottokortilla ostosten maksamisessa on paljon järkeä. Ansaitset pisteitä, ei tarvitse kuljettaa suuria määriä käteistä ja on joitakin lisäturvaa voi peruuttaa kortin, jos lompakko on kadonnut tai varastettu. Nämä edut jäävät kuitenkin nopeasti korkokulujen varjoon, jos luottokorttivelkaa ei saa poistettua. Luottokortit voivat nopeasti morph alkaen helppo maksuväline osaksi tapa saada rahat riittämään. Itse asiassa, Luottokortit muuttuvat ”luotto” työkalu ”velka” työkalu.

Kuulostaako mikään näistä ”vaaran merkeistä” tai ”taloudellisten ongelmien oireista” tutulta? Onko sinulla vaikeuksia maksaa takaisin suuria luottokorttivelkoja? Jos näin on, soita meille varata ilmainen kuuleminen, jossa autamme sinua kehittämään suunnitelman poistaa luottokorttivelka ja aloittaa alusta taloudellisesti.

Samanlaisia Viestejä:

  1. miten maksaa luottokortilla – maksa yli minimin
  2. millainen lainanottaja olet?
  3. miten ratkaista velkaongelmat
  4. maksetut luotot – Oshawan pariskunta etsii apua
  5. hätärahasto-tai luottokorttivelat? Kumpi on parempi vaihtoehto?

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.