7 Grunde til, at Kreditkort kan være så farlige

kreditkort som betalingsmetode, er mere populære blandt canadiere end nogensinde. Faktisk rapporterede Bank of Canada, at brugen af kreditkort var stigende, hvad angår antal og værdi af betalinger, mens både kontant-og betalingskortbrug faldt. Og stigningen skete på tværs af næsten alle produkt-og serviceområder, fra gas til dagligvarer, til måltider og underholdning. Hvad mere er, kreditkort brug steget på tværs af alle alder, indkomst og uddannelsesniveau grupper.

følgende er en rigtig klienthistorie fra Alison Petrie, licenseret Insolvensforvalter. Alison taler om den lange langsomme cyklus i gæld, som et par oplevede som et resultat af deres afhængighed af kreditkort for at afbalancere deres budget, på trods af at være så forsigtig med store økonomiske beslutninger.

John (alle navne ændret for fortrolighed) arbejder på fuld tid, mens Michelle arbejder deltid med to førskolebørn derhjemme. Da de vidste, at deres indkomst var begrænset, tog de en så omhyggelig beslutning som de kunne om de store køb. Ønsker et hjem til deres familie, valgte de at bo i et mindre hus, som de købte for tre år siden for $150.000, og i dag er deres pant kun $118.000. De ejer kun en bil (en ny), men de var glade for, at deres betalinger var lavere end hvad de betalte for reparationer på den gamle, og med kun en bil havde de brug for at sikre, at den var pålidelig.

på trods af dette kom John og Michelle for at se mig, fordi de havde akkumuleret $70.000 i kreditkortgæld. De kunne bare ikke forstå, hvordan de havde formået at akkumulere så meget kreditkortgæld, mens de forsøgte at træffe gode økonomiske beslutninger omkring deres hjem og bil. I modsætning til dit realkreditlån og billån betragtes gæld som kreditkortgæld og kreditlinjer som revolverende gæld. Med revolverende kredit kan du bruge midlerne, når du har brug for dem, behøver ikke at foretage faste månedlige betalinger, og når du betaler det, kan du bruge det igen. Problemet med denne type fleksibel kredit er, at den hurtigt kan komme ud af kontrol, og det er, hvad der skete med John og Michelle.

her er nogle faresignaler John og Michelle kunne have set på:

7 kreditkort faresignaler

  1. ikke at kende dine månedlige udgifter. Før John kom for at se mig, han kontaktede en finansiel rådgiver gennem sin EAP på arbejdspladsen, og rådgiveren spurgte, hvor meget familien tilbragte i forskellige områder. John vidste det ikke, så han og Michelle mødtes en uge, skrev det ned og tilføjede det. John var forfærdet over at se, at de brugte flere penge hver eneste måned, end de tjente.
  2. brug af kredit til at skabe pengestrømme. John og Michelle var i stand til at bruge mere end deres indkomst ved at bruge kredit. Hvis der ikke var nok penge på bankkontoen, betalte de for fornødenheder som mad med et kreditkort. De troede, at dette kun var et midlertidigt problem indtil lønningsdagen.
  3. opladning mere end du betaler. De fleste mennesker ser ikke på, hvor meget de skylder på et kreditkort, de ser kun på minimumsbetalingen. Minimumsbetalingen er meget lille og håndterbar, i det mindste i de tidlige dage. I 2 år lavede John og Michelle minimumsbetalingerne på kortene ganske let. Fordi de fokuserede på betalingen, snarere end saldoen, bemærkede de ikke, at de hver måned opkrævede mere på kreditkortet, end der blev betalt, og at de blev dybere i gæld hver måned.
  4. standsning af en kreditor til at betale en anden. Dette er almindeligt kendt som”røver Peter for at betale Paul”. Du tager et kontant forskud på et kort for at betale minimum på et andet. Til sidst springer du over en betaling på et kort i denne måned og springer over en betaling på et andet kort Den næste måned. Snart begynder kreditorerne at ringe om de springede betalinger. For John og Michelle er det her, hvor stressniveauerne virkelig begyndte at stige.
  5. ingen opsparing eller nødplan. Årsagen til, at John og Michelle henvendte sig til kreditkort, hver gang en lille omkostning kom op, var fordi de ikke havde nogen pude i form af besparelser at stole på. Uden en nødfond kunne John og Michelle ikke klare virkningen af selv små krav til kontanter. Livet vil altid kaste dig kurve bolde. Du skal have nogle besparelser, så du kan betale for ikke-regelmæssige, tilfældige hændelser. På overfladen synes deres beslutning om at bruge mindre på en bilbetaling snarere end bilreparationer fornuftig, men bilbetalingen kommer ud af deres bankkonto og udtømmer yderligere de disponible kontanter til andre ikke-planlagte omkostninger som en bryllupsinvitation, tandregninger eller husreparationer.
  6. løber ud før lønningsdag. Det sidste halm for John og Michelle var det faktum, at de til sidst befandt sig uden kontanter hver lønningsdag. Dette er ikke en usædvanlig bivirkning ved fortsat at bruge kredit. Som dit kreditkort regninger stige, så gør dine minimum betalinger. Nu gæld betalinger tage op en stadigt stigende andel af din lønseddel. I ekstreme tilfælde du gå ud og få en payday lån til at købe dagligvarer, fordi din lønseddel kommer til at betale renter på dit kreditkort gæld.
  7. konsolidering af gæld og reoler op på realkreditlånet. Desperat efter at reducere deres kreditkortgæld, John og Michelle overvejede et gældskonsolideringslån. Problemet var, med $70.000 i kreditkort gæld og kun $30.000 eller mindre i hjem egenkapital, var en konsolidering af gælden lån kun vil tage sig af en del af deres gæld. Og hvis de ikke behandlede al kreditkortgælden, John og Michelle var dødeligt bange for, at de ville ende med at miste deres hjem.

det var da de kom for at se mig. Vi talte om at lave et forbrugerforslag, som ville give dem mulighed for at tilbyde en aftale til deres kreditorer for at afregne alle deres $70.000 i kreditkortgæld for omkring $35.000. Dette beløb var baseret på egenkapitalværdien i deres hjem plus et beløb baseret på Johns indkomst, hvilket var ret godt. De var i stand til at sprede betalingerne over fem år. Når det kombineres med nogle budgettering rådgivning, John og Michelle fandt de var i stand til at balancere deres budget og endda komme videre på deres opsparing, uden at bruge kreditkort til at overleve.

hvis du betaler dine saldi fuldt ud hver måned, giver det meget mening at bruge et kreditkort til at betale for køb. Du optjener point, er der ingen grund til at bære store mængder af kontanter, og der er nogle ekstra sikkerhed i at kunne annullere dit kort, hvis din tegnebog er tabt eller stjålet. Disse fordele overskygges dog hurtigt af renteomkostninger, hvis du ikke kan fjerne din kreditkortgæld. Kreditkort kan hurtigt morph fra en nem betaling værktøj til en måde at få enderne mødes. I virkeligheden ændres dine kreditkort fra et’ kredit ‘værktøj til et’ gæld ‘ værktøj.

lyder nogen af disse “faresignaler” eller “symptomer på økonomiske problemer” velkendte? Er du kæmper for at tilbagebetale store kreditkort gæld saldi? Hvis så, ring til os for at booke en gratis konsultation, hvor vi hjælper dig med at udvikle en plan for at eliminere din kreditkortgæld og starte forfra økonomisk.

Lignende Indlæg:

  1. Sådan betaler du kreditkort – Betal mere end Minimum
  2. hvilken type låntager er du?
  3. Sådan løser du gældsproblemer
  4. maks. kredit – Oshavapar søger hjælp
  5. nødfond eller kreditkortgæld? Hvad er det bedste valg?

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.