7 Důvody, proč kreditní karty mohou být tak nebezpečné

kreditní karty jako způsob platby, jsou mezi Kanaďany populárnější než kdy jindy. Ve skutečnosti Bank of Canada oznámila, že používání kreditních karet bylo na vzestupu, pokud jde o počet a hodnotu plateb, zatímco používání hotovosti i debetní karty klesalo. K nárůstu došlo téměř ve všech oblastech produktů a služeb, od plynu po potraviny, po jídlo a zábavu. A co víc, používání kreditních karet se zvýšilo ve všech věkových, příjmových a vzdělávacích skupinách.

následuje skutečný příběh klienta od Alison Petrie, licencované insolvenční správkyně. Alison hovoří o dlouhém pomalém cyklu dluhů, který jeden pár zažil v důsledku spoléhání se na kreditní karty, aby vyrovnal svůj rozpočet, přestože byl tak opatrný při velkých finančních rozhodnutích.

John (všechna jména změněna pro důvěrnost) pracuje na plný úvazek, zatímco Michelle pracuje na částečný úvazek se dvěma předškolními dětmi doma. S vědomím, že jejich příjem byl omezený, učinili co nejpečlivější rozhodnutí o velkých nákupech. Chtěli domov pro svou rodinu, rozhodli se žít v menším domě, který koupili před třemi lety za 150 000 dolarů a dnes je jejich hypotéka pouze 118 000 dolarů. Vlastní pouze jedno auto (nové), ale byli rádi, že jejich platby byly nižší než to, co platili za opravy starého, a pouze s jedním autem se museli ujistit, že je spolehlivé.

navzdory tomu mě John a Michelle přišli navštívit, protože nashromáždili dluh na kreditní kartě ve výši $ 70,000. Prostě nemohl pochopit, jak se jim podařilo nashromáždit tolik dluhů z kreditních karet a zároveň se snaží dělat dobré finanční rozhodnutí kolem jejich domova a auta. Na rozdíl od hypotéky a půjčky na auto jsou dluhy, jako je dluh z kreditních karet a úvěrové linky, považovány za revolvingový dluh. S revolvingovým úvěrem můžete použít prostředky, když je potřebujete, nemusíte provádět pevné měsíční platby a jak je splácíte, můžete je znovu použít. Problém s tímto typem flexibilního úvěru je, že může, a dělá, rychle se vymknout kontrole a to se stalo Johnovi a Michelle.

zde jsou některé známky nebezpečí, které John a Michelle mohli sledovat:

7 známky nebezpečí kreditní karty

  1. neznáte své měsíční výdaje. Než mě John přišel navštívit, kontaktoval finančního poradce prostřednictvím svého EAP v práci a poradce se zeptal, kolik rodina utratila v různých oblastech. John to nevěděl, takže se s Michelle dali jeden víkend dohromady, napsal to a přidal to. John byl zděšen, když viděl, že každý měsíc utrácejí více peněz, než vydělali.
  2. použití kreditu k vytvoření cash flow. John a Michelle byli schopni utratit více než jejich příjem pomocí úvěru. Pokud na bankovním účtu nebylo dost peněz, platili za potřeby, jako je jídlo, kreditní kartou. Mysleli si, že je to jen dočasný problém až do výplaty.
  3. nabíjení více, než se vyplatí. Většina lidí se nedívá na to, kolik dluží na kreditní kartě, dívají se pouze na minimální platbu. Minimální platba je velmi malá a zvládnutelná, alespoň v prvních dnech. Po dobu 2 let John a Michelle provedli minimální platby na kartách poměrně snadno. Protože se zaměřili spíše na platbu než na zůstatek, nevšimli si, že každý měsíc účtovali na kreditní kartě více,než bylo splaceno, a že se každý měsíc hlouběji zadlužují.
  4. zdržování jednoho věřitele, aby zaplatil jinému. Toto je obyčejně známé jako „okrádání Petra, aby zaplatil Pavlovi“. Na jednu kartu si vezmete zálohu v hotovosti, abyste zaplatili minimum na druhé. Nakonec, Tento měsíc přeskočíte platbu na jedné kartě a příští měsíc přeskočíte platbu na jiné kartě. Brzy začnou věřitelé volat o přeskočených splátkách. Pro Johna a Michelle, to je, když úroveň stresu skutečně začala stoupat.
  5. žádné úspory nebo havarijní plán. Důvod, proč se John a Michelle obrátili na kreditní karty pokaždé, když přišla malá cena, byl ten, že neměli žádný polštář ve formě úspor, na které by se mohli spolehnout. Bez nouzového fondu, John a Michelle nemohli vydržet dopad i malých požadavků na hotovost. Život vám vždy hodí zakřivené koule. Musíte mít nějaké úspory, abyste mohli platit za nepravidelné, náhodné události. Na povrchu se zdá, že jejich rozhodnutí utratit méně za platbu za auto než za opravy automobilů je rozumné, ale platba za auto vychází z jejich bankovního účtu a dále vyčerpává hotovost dostupnou pro další neplánované náklady, jako je svatební oznámení, zubní účty nebo opravy domů.
  6. dochází před výplatou. Poslední kapkou pro Johna a Michelle byla skutečnost, že se nakonec ocitli bez hotovosti každý den výplaty. To není neobvyklý vedlejší účinek pokračování v používání úvěru. Jak se vaše účty za kreditní karty zvyšují, tak i vaše minimální platby. Nyní platby dluhu zabírají stále rostoucí podíl vaší výplaty. V extrémních případech jdete ven a získat výplatě úvěr na nákup potravin, protože vaše paycheque bude platit úroky z vaší kreditní karty dluhu.
  7. konsolidace dluhu a hromadění hypotéky. V zoufalé snaze snížit dluh z kreditní karty, John a Michelle zvažovali půjčku na konsolidaci dluhu. Problém byl, s $ 70,000 v dluhu kreditní karty a pouze $ 30,000 nebo méně v domácí kapitál, dluh konsolidace úvěr se bude starat pouze o část svého dluhu. A pokud se nezabývali veškerým dluhem z kreditní karty, John a Michelle se smrtelně báli, že nakonec ztratí svůj domov.

tehdy za mnou přišli. Mluvili jsme o vytvoření spotřebitelského návrhu, který by jim umožnil nabídnout dohodu svým věřitelům, aby urovnali všechny své dluhy z kreditních karet ve výši 70 000 USD za zhruba 35 000 USD. Tato částka byla založena na hodnotě vlastního kapitálu v jejich domě, plus částka založená na Johnově příjmu, který byl docela dobrý. Platby se jim podařilo rozložit na pět let. V kombinaci s některými rozpočtování poradenství, John a Michelle zjistili, že byli schopni vyrovnat svůj rozpočet a dokonce dostat dopředu na své úspory, bez použití kreditních karet přežít.

pokud každý měsíc splácíte své zůstatky v plné výši, má použití kreditní karty k platbě za nákupy velký smysl. Získáváte body, není třeba nosit velké množství peněz a je zde určitá přidaná bezpečnost, pokud můžete kartu zrušit, pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení peněženky. Tyto výhody jsou však rychle zastíněny úrokovými náklady, pokud nemůžete odstranit dluh z kreditní karty. Kreditní karty mohou rychle morph z snadnost platebního nástroje na způsob, jak vyjít s penězi. Ve skutečnosti se vaše kreditní karty změní z „úvěrového“ nástroje na „dluhový“ nástroj.

zní některý z těchto „nebezpečných signálů“ nebo „příznaků finančních problémů“ povědomě? Snažíte se splácet velké zůstatky dluhů z kreditních karet? Pokud ano, zavolejte nám a zarezervujte si bezplatnou konzultaci, kde vám pomůžeme vytvořit plán na odstranění dluhu z kreditní karty a začít znovu finančně.

Podobné Příspěvky:

  1. jak platit kreditní karty-platit více než Minimum
  2. jaký typ dlužníka jste?
  3. jak řešit dluhové problémy
  4. Maxed out Credit-Oshawa pár hledá pomoc
  5. nouzový fond nebo dluh z kreditní karty? Jaká je lepší volba?

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.